导读
银行转型迫在眉睫。面对转型期的多重挑战，包头农商银行主动拥抱变革，坚持“线下为基、线上为翼、优势赋能”的转型策略，培育“线上平台”便捷优势、守住“线下业务”服务优势、发挥“离百姓最近”的网点优势，持续创新探索数字普惠金融服务，不断找准传统业务与未来客户需求的差异点、持续挖掘线上服务与线下服务的互补点，确保筑根基、扬优势、补短板、强弱项、提质效，持续为自身转型发展和助力乡村振兴注入强劲动能。
在全面推进乡村振兴战略的大背景下，内蒙古包头农商银行迎来了全面发展的“机遇期”、迈进转型发展的“*金期”、驶入换道提速的“关键期”。
近年来，该行在金融科技的驱动下，结合经济环境与自身实际，主动拥抱变革，持续创新探索数字普惠金融服务，不断找准传统业务与未来客户需求的差异点、持续挖掘线上服务与线下服务的互补点，走出了一条独具特色的转型之路。
线上为翼
培育“线上平台”便捷优势
上线贷款营销系统。包头农商银行通过线上线下结合的业务模式，成功上线贷款营销系统，在现有监管*策允许和内蒙古自治区农村信用社联合社的指导下，开展互联网信贷的营销获客、审批业务，实现贷款额度“秒批”，大幅降低了贷款融资成本，有效破解了民营小微企业及农户“融资难、融资贵”的难题。该贷款营销系统依靠线上人脸识别，经过调取数据、征信查询、模型评分、人工审核等环节，实现在线初步授信；在线下，该行依靠网点厅堂优势，完成客户信息核实、最终授信、面签、放款等工作。
成立线上申贷审批中心。包头农商银行以“金牛微贷”为主打产品，整合“金牛快贷”“市民贷”“房快贷”“业主贷”等涵盖市民消费、小微经营、住房需求等一系列产品，探索推行“线上申请授信+线下面签激活”“只跑一趟”的线上信贷业务，打破了过去只有网点办理“一个选项”的老旧服务模式。这是该行聚焦客户需求，加强线上线下无接触服务场景建设的有力实践。通过线上申贷审批中心办理业务，将能够实现线上渠道与物理渠道功能互补，打破信贷业务必须前往网点申请办理的限制，有效延伸客户服务触角，让数据多运转，让客户少麻烦、少跑路，不断提升金融服务人民美好生活的质量和水平。
投入使用社保卡“一站式”服务终端。该服务终端配备当前 的社保卡制卡设备，极大提升制卡效率，减少客户等待时间，“一站式”服务终端不但能够实现客户的个性化照片采集，还能有效缓解柜面业务压力， 限度地提高社保业务办理效率，将开卡到制卡时间缩短至5分钟，实现了“一站式办理、一次性办结”，大大提升了客户的满意度。
积极开展全方位数据综合治理。包头农商银行成立数据治理中心，以数据治理为契机，加强数据治理全周期管理，建立数据治理长效机制，提升自身竞争力，为转型发展奠定基础，强化数字思维，让数字化转型赋能决策、经营、管理和业务各环节。
线下为基
守住“线下业务”服务优势
打造个性化特色网点，满足客户差异化金融需求。包头农商银行先后成立“女子特色支行”“儿童银行”“老年银行”，并根据城区支行周边行业与客群状况，选择鲜明的、有助于网点品牌建设的主题，开发产品突出“专属”、渠道开拓注重“深入”、资源配置优先“满足”，从而提升主题特色支行的特色金融服务能力，增加客户黏性、活跃用户。
“女子特色支行”采用“商会+银行+女性特色”的经营模式，通过与包头市女企业家商会合作，双方实现了资源互补，优势互补、利益互补、力量互补。在银行业务的基础上，与养生、礼仪、瑜伽、绘画、花艺、书法、旗袍、品鉴等专业服务机构，联手推出专门针对女性审美、艺术和消费习惯的增值服务，为女性客户提供生活、服饰、仪容、鉴赏、艺术等方面的特色服务及社交活动。
“儿童银行”是包头农商银行优化网点布局、增强综合竞争力、提升辖区金融服务水平的又一举措，银行内部打造了以恐龙为主题，融博物馆、科普、娱乐休闲为一体的综合性新型主题乐园，全力打造包头银行业少儿科普教育基地“亮丽名片”。
“老年银行”是包头农商银行继女商特色支行、“儿童银行”之后包头农商银行打造的又一家特色银行。近年来，该行在大力发展金融业务的同时，积极践行社会责任，以中华民族“尊老、敬老、助老”的优良传统为创新思路，其内部设计风格以“夕阳红”为主题，配置了软面爱心座椅、点心饮品、常备药品、读物报架等，增强网点适老文化氛围；除业务办理区域外，还设有阅读区、按摩区、棋牌娱乐区、茶道休闲区等，既提升了业务办理的便捷度，又迎合了老年客户群体的生活需求。
创新金融产品，全面提升金融服务能力。包头农商银行分门别类为不同客群“量体裁衣”，进一步加大信贷产品研发力度，全力打造“一品一贷”特色化金融产品。其中，“农保贷”“信保贷”“金牛乳源贷”“金牛牧场贷”“税联贷”，支农支牧丰富产品体系，满足客户差异化需求，切实缓解了企业融资难题；依托现有5家“农牧民工金融服务中心”，推广农牧民工专属产品“金牛E贷”，满足农牧民进城后购房、出行及子女上学等消费性贷款需求；根据包头市农牧业产业发展情况，灵活运用优化完善该行农牧户小额信用贷款*策，进一步“扩面、提额、让利”，满足客户对贷款额度、还款还息方式、期限的多样化融资需求；建立农牧户的客户细分和差异化定价机制，探索创新开发农牧户专项消费性贷款产品，降低农牧户整体利率水平。
搭建供应链贷款平台，成功落地“包易融”供应链金融服务。包头农商银行采取“以额度为中心”的控管手段，在实现放款、还款等业务环境自动衔接、提高业务办理效率的同时，提升操作风险控制水平，切实解决中小企业发展过程中“融资难、融资贵、融资慢”问题，助力企业生产经营。
成功研发并投放内蒙古自治区首笔以“留抵退税质押+退税账户监管”为模式的抵退税质押贷款。增值税留抵税额提前实行大规模退税*策提出以来，中国人民银行包头市中心支行、包头市税务局、包头农商银行及时展开“*税银互动”，按照先行先试的思路，共同探索在不影响现行“留抵退税”*策落实、不增加企业融资成本的情况下，以企业存量留抵税额为参照，由包头农商银行自主审查、自主发放商业贷款，打通“留抵税额”与“贷款融资”渠道，有效解决企业资金需求，切实为企业办实事、解难题。
优势赋能
发挥“离百姓最近”的网点优势
常态化开展上门服务，打造“行走中的银行”。包头农商银行借助点多面广、贴近农民、贴近农户、贴近农村的优势，依托覆盖全域行*村的银行卡助农服务点、结 融流动服务车，积极打造“行走中的银行”，实现了全域“日常金融服务不出门、基础金融服务不出村，综 融服务不出镇，特殊金融送上门”，为农户上门办理银行卡开户、激活社保卡、贷款授信等各类金融业务，现场解答金融咨询，讲解金融知识，真正把惠农*策和金融服务送到群众家门口，切实畅通农村金融服务“ 一公里”。
开展“乌兰牧骑颂金融”活动，大力弘扬“乌兰牧骑精神”。包头农商银行深入乡村、社区、企业开展*建联合共建活动，持续助力农村牧区经济社会高质量发展，矢志不渝争做“草原上的红色金融服务轻骑兵”，并在演出过程中穿插了该行“金融夜校”活动，通过生动有趣的互动，向观众讲解反洗钱、反假币、防电信诈骗等金融知识，从而提高老百姓金融知识的运用能力和意识。长期以来，该行通过“文艺搭台、金融唱戏”的形式，为当地群众奉献了一场场视听和文化盛宴。
启动“金扁担七心行动”，以高质量*建引领高质量发展助力乡村振兴。“金扁担七心行动”，即关心行动、用心行动、暖心行动、贴心行动、交心行动、虚心行动、铁心行动。这是包头农商银行落实乡村振兴、贯彻自治区联社*委高质量*建引领高质量发展要求及打造“*委书记项目”的具体行动，承载着农民挑着“金扁担”的重要期望，是促进*建与业务同频共振、深度融合的重要途径，也是包头农商银行在面临历史性、体制性和经营性问题和困难的背景下，于危机中育先机、变局中开新局，积极探索出路、主动谋求发展、结合工作实际提出的重要举措。
银行转型迫在眉睫。面对转型期的多重挑战，包头农商银行将不断坚持“线下为基、线上为翼、优势赋能”的转型策略，确保筑根基、扬优势、补短板、强弱项、提质效，持续为自身转型发展和助力乡村振兴注入强劲动能。
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主编/刘小萃责编/贾丹丹制作/吕国旺
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