财务自由计划书xxxx-01-31
目录一、明确实现财务自由的意义二、评估家庭现在的财务状况三、明确家庭的财务自由目标四、评估自己掌握的核心技能五、选择合适的财务自由路径六、根据路径制定操作标准七、制定财务自由资产配置方案八、制定财务自由学习计划九、附表——家庭财务报表
财务自由计划书姓名：xxxx时间：年01月31日一、明确实现财务自由的意义。1、“我为什么要实现财务自由？”（写出3条最主要的原因）a、为了实现自身心灵更自由b、为了家人过上幸福的生活C、为了拥有更优质的晚年生活2、财务不自由给我带来的 痛苦有哪些？（写出3条 的痛苦）a、身心不自由，不能想干自己想做的事情b、家人不能过上体面的生活，不能收到亲戚朋友的尊重C、终身劳累，晚年生活得不到保障二、评估家庭现在的财务状况。1、填写家庭财务报表。
家庭资产负债表（财务自由版）日期年01月31日单位：元姓名：xxxx资产分资产名称年现金流净额首付原值现值生钱资产1、定期存款①,.00,.、债券3、基金①2,.,.、股票①2,.,.、REITS6、房地产①,.00,.、股权8、其它投资工具
家庭现金流量表（财务自由版）日期年01月01日—年01月31日单位：元姓名：xxxx项目备注金额一、工作、生活产生的现金流量工资收入税后18,.75其他劳动收入税后劳动收入小计18,.75房租5,.00餐费交通费.00衣服、化妆品教育费.00休闲娱乐旅游保险费.66医疗费9,.00其他生活支出
2、根据家庭资产负债表和现金流量中的数据计算出以下比率。a、财务自由率=0（财务自由率要大于%，越大越好）计算公式：财务自由率=非工资类收入÷生活总支出×%b、财务安全率=%（财务安全率要大于%，越大越好）计算公式：财务安全率=总收入÷生活总支出×%c、生钱资产率=78%（生钱资产率要大于80%）计算公式：生钱资产率=生钱资产÷总资产×%d、耗钱资产率=22.22%（耗钱资产率要小于20%）计算公式：耗钱资产率=耗钱资产÷总资产×%e、资产负债率=15.7%（资产负债率一般要小于50%）计算公式：资产负债率=总负债÷总资产×%3、评估家庭财务现状。A、财务状况极好。a、c、e三个财务比率同时达标。家庭已经财务自由。B、财务状况 。b、c、e三个财务比率同时达标。家庭正在财务自由的路上。C、财务状况良好。b、d、e三个财务比率同时达标。家庭财务安全程度较高。D、财务状况一般。b、e两个财务比率同时达标。家庭财务风险较小但很难财务自由。E、财务状况较差。只有b一个财务比率达标。家庭财务风险较大，可能出现财务危机。F、财务状况极差。b财务比率不达标。家庭财务风险很大，将要或已经发生财务危机。
我的家庭财务现状是：D。（提示：如果你的选项是E或F，你的短期首要目标应当是变成D，先实现财务安全。财务安全是财务自由的基础。）三、明确家庭的财务自由目标。1、明确未来非工资类收入的金额。如何确定非工资类收入的金额？以下问题的答案即是。如果10年后我过着满意的生活，我家庭每年的生活支出大概为多少万元？我估计我家10年后的生活支出为30万元/年。我的财务自由核心目标是：我要在年07月22日前，实现家庭非工资类收入大于50万元/年（这个数值可以大于上面的数值）。2、明确家庭主要财务比率的目标值。a、财务自由率=%（财务自由率要大于%，建议大于%。）计算公式：财务自由率=非工资类收入÷生活总支出×%b、生钱资产率=85%（生钱资产率要大于80%，建议大于80%）计算公式：生钱资产率=生钱资产÷总资产×%c、资产负债率=40%（资产负债率一般要小于50%,建议小于50%）计算公式：资产负债率=总负债÷总资产×%我的财务自由主要目标是：我要在年07月22日前，实现以上家庭主要财务比率的数值。四、评估自己掌握的核心技能。1、工作技能的等级分为：
A、领域内TOP1%（企业员工对应年收入万以上。不准确，仅供参考。）B、领域内TOP5%（企业员工对应年收入50万以上。不准确，仅供参考。）C、领域内TOP20%（企业员工对应年收入20万以上。不准确，仅供参考。）D、领域内TOP20%以下（企业员工对应年收入20万以下。不准确，仅供参考。）我的工作技能等级是：C。在没有实现财务自由之前，工作技能还是比较重要的。有竞争力的工作技能可以提高工资类收入，链接 人才，缩短实现财务自由的时间。（提示：如果你的选项是D，你的短期首要目标应当达到C。从D级提升到C级还是比较容易的。）除了工作技能，我有没有其他TOP5%水平的技能？如果有，这个技能是什么？我其他TOP5%水平的技能是：_____________。（提示：其他TOP5%水平的技能可以增加收入、链接 人才，缩短实现财务自由的时间。）2、购买生钱资产的技能等级为：A、同时掌握了财务自由3-3-1工具相关投资技能，得分分。B、同时掌握了财务自由3-3工具相关投资技能，得分90分。C、同时掌握了A股、港股、美股、香港REITs、美国REITs、商品房投资技能，得分80分。D、同时掌握了以上6个工具中的任意4个工具的投资技能，得分70分。E、同时掌握了以上6个工具中的任意2个工具的投资技能，得分65分。F、同时掌握了以上6个工具中的任意1个工具的投资技能，得分60分。G、以上6个工具中的任意1个工具的投资技能都没掌握，得分0分。我购买生钱资产的技能等级为：A。
（提示：如果你的选项是C以下的选项，你的短期首要目标应当达到C。具备C等级的投资技能是购买生钱资产成功的基础。）3、创造生钱资产的技能等级为：A、同时具备“强大企业圆模型”9大要素相关技能，得分分。B、同时具备“ ”相关技能和“商业模式”、“团队”、“沟通”、“现金流”4大要素相关技能，得分90分。C、同时具备“ ”相关技能和“商业模式”、“团队”2大要素相关技能，得分80分。D、同时具备“ ”相关技能和“商业模式”相关技能，得分70分。E、只具备“ ”相关技能，得分60分。F、不具备“ ”相关技能，得分0分。我创造生钱资产的技能等级为：A。（提示：如果你的选项是C以下的选项，如果要创造生钱资产，你的短期首要目标应当是变成C。具备C等级的技能是创造生钱资产成功的基础。）五、选择合适的财务自由路径。根据家庭的财务自由目标，结合自己的技能以及其他情况，选择最适合自己的实现财务自由的路径。常用的路径有：A、购买生钱资产B、创造生钱资产C、购买生钱资产和创造生钱资产同时进行我实现财务自由的路径选择是：C。
六、根据路径制定操作标准。1、制定购买生钱资产的标准（选择购买生钱资产路径的同学填写）。1.1、买入标准。1.1.1股票买入标准。我的A股买入标准：1、选择好公司：连续5年ROE大于20%，连续5年的净利润现金含量大于80%，连续5年的毛利率大于40%，上市大于3年，连续5年的资产负债率小于60%，连续5年的分红比例大于25%2、等待好价格：①深圳A股的市盈率小于20且好公司的TTM市盈率小于15；②动态股息率大于10年期国债收益率3、____________________________________________________________________________4、____________________________________________________________________________5、____________________________________________________________________________6、____________________________________________________________________________7、____________________________________________________________________________8、____________________________________________________________________________9、____________________________________________________________________________我的港股买入标准：1、选择好公司：连续5年的ROE大于15%，连续5年的净利润现金含量大于80%，连续5年的毛利率大于40%，上市大于3年，平均连续5年净利润现金含量，连续5年的资产负债率，连续5年的年度分红总额除以净利润2、等待好价格：①恒生指数市盈率小于10且好公司的TTM市盈率小于15；②好公司的动态股息率大于10年期国债收益率；3、____________________________________________________________________________
4、____________________________________________________________________________5、____________________________________________________________________________6、____________________________________________________________________________7、____________________________________________________________________________8、____________________________________________________________________________9、____________________________________________________________________________我的美股股买入标准：1、选择好公司：连续3年的ROE大于15%，连续5年的经营活动净现金流量除以净利润大于80%，连续5年的毛利率大于40%，上市大于3年，市值大于亿，连续5年的资产负债率小于60%，年区间分红总额除以年净利润，年区间分红总额除以年净利润，年区间分红总额除以年净利润，年区间分红总额除以年净利润，年区间分红总额除以年净利润。2、等待好价格：①当美联储利率＜4%时，标普指数的市盈率＜15且好公司的TTM市盈率＜15时且好公司的动态股息率＞美国10年期国债收益率就是好价格；②当美联储利率＞4%时，标普指数的市盈率＜10且好公司的TTM市盈率＜15时就是好价格且好公司的动态股息率＞美国10年期国债收益率就是好价格；③标普指数跌幅＞50%且好公司的TTM市盈率＜15时且好公司的动态股息率＞美国10年期国债收益率就是好价格就是好价格；当以上三个条件满足一个时，我们就可以买进股票了。3、____________________________________________________________________________4、____________________________________________________________________________5、____________________________________________________________________________6、____________________________________________________________________________
财务自由之路（套装3册）京东月销量好评率99%无理由退换京东配送官方店￥购买1.1.2、REITs买入标准。
我的香港REITs买入标准：1、香港REITs的选择标准：①每年分红且长期稳定增长；②地段要好，整体出租率大于90%；③资产负债率小于40%；2、计算好价格：当香港REITs的股息率大于10%的时候，是很好的买进时机，因此，当目标REITS的股息率＝10%时，目标REITS的价格达到好价格的临界值。3、____________________________________________________________________________4、____________________________________________________________________________5、____________________________________________________________________________6、____________________________________________________________________________7、____________________________________________________________________________8、____________________________________________________________________________9、____________________________________________________________________________我的美国REITs买入标准：1、美国权益型REITs的选择标准：①每年分红且长期稳定增长；②资产负债率小于40%；2、当动态分红率＞8%时的价格就是好价格，动态分红率=上一年的现金分红金额/现价*%3、____________________________________________________________________________4、____________________________________________________________________________5、____________________________________________________________________________6、____________________________________________________________________________7、____________________________________________________________________________8、____________________________________________________________________________
9、____________________________________________________________________________1.1.3、商品房买入标准。我的商品房买入标准：1、利用净租金收益率来衡量净租金收益的好坏，房产好价格标准：净租金收益率＞10年期国债收益的中位数时（3.8%）2、可以用物业收入净额除以资本化率来估算房子的合理价值，物业收入净额是一年的净租金，合理的资本化率，大家可以理解为合理的收益率；3、____________________________________________________________________________4、____________________________________________________________________________5、____________________________________________________________________________6、____________________________________________________________________________7、____________________________________________________________________________8、____________________________________________________________________________9、____________________________________________________________________________1.1.4、指数基金买入标准。我的指数基金买入标准：1、选择符合4个条件的指数基金：①股票指数基金；②完全复制型指数基金；③宽基指数基金；④场内指数基金；2、买入标准：市盈率在10~20之间可以买入3、____________________________________________________________________________4、____________________________________________________________________________5、____________________________________________________________________________6、____________________________________________________________________________
1.2、卖出标准。1.2.1、股票卖出标准。我的A股卖出标准（三者满足一条就卖出）：1、深证市盈率50倍以上；2、个股TTM市盈率50倍以上；3、好公司有变坏迹象的时候；我的港股卖出标准（四者满足一条就卖出）：1、市盈率过高，TTM市盈率＞40%时；2、动态股息率过低；3、好公司有变坏迹象；4、有其它更好投资机会；我的美股卖出标准（四者满足一条就卖出）：1、市盈率过高，TTM市盈率＞40%时；2、动态股息率过低；3、好公司有变坏迹象；4、有其它更好投资机会；1.2.2、REITs卖出标准。我的香港REITs卖出标准：
1、当香港REITs的股息率小于5%的时候，是很好的卖出时机2、当旗下的核心物业质量变差时3、____________________________________________________________________________我的美国REITs卖出标准：1、当动态分红率＜4%的时候卖出2、当旗下的核心物业质量变差时3、____________________________________________________________________________1.2.3、商品房卖出标准。我的商品房卖出标准：1、国际生一般使用租售比来衡量是否存在泡沫，租售比=月租金/房价合理的租售比在1:~1:3、如果租售比低于1:→房价出现泡沫，没有投资价值3、如果租售比高于1:→租金回报率较高，有投资价值1.2.4、指数基金卖出标准。我的指数基金卖出标准：1、中国指数基金当市盈率＞25时2、香港恒生指数基金当市盈率＞18时3、美国：标普指数基金当市盈率＞18时，纳指ETF指数基金当市盈率＞27时;七、制定财务自由资产配置方案。1、我的家庭资金分配方案（生活保障资金、学习培训资金、风险保障资金、财务自由资金等）：
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________2、财务自由资金资产配置方案（本外币分类、比例、投资工具买卖计划等）：①财务自由资金资产配置方案主要包含股票、指数基金、REITS、可转债、货币基金、商品房等；②财务自由金：前4年要积累生活保证金，则财务自由金按月收入30%，等存满后则按年收入的40%用于财务自由金；③计划详细的配置方案：依据收益率排名：计划好股票---财务自由金的50%；好REITS---财务自由金的30%；股票指数基金---财务自由金的20%。
八、制定财务自由学习计划。目的：进一步提高自己购买生钱资产和创造生钱资产的技能。
转载请注明地址:http://www.abmjc.com/zcmbzl/3270.html
